Nội dung khái quát, không phải tư vấn pháp lý. Quy định về đất đai thay đổi theo thời gian và áp dụng khác nhau theo địa phương — nên hỏi cơ quan quản lý đất đai tại địa phương, tổ chức hành nghề công chứng hoặc luật sư cho trường hợp cụ thể.
Vay để mua bất động sản là quyết định tài chính dài hạn, và có vài điều nên biết trước.
Về sản phẩm vay cụ thể, nên trao đổi trực tiếp với ngân hàng và cân nhắc tư vấn tài chính độc lập.
Kiểm khả năng được nhận thế chấp trước
Không phải bất động sản nào cũng được nhận làm tài sản bảo đảm.
Đất dính quy hoạch, đất chưa có giấy, nhà chưa hoàn công thường khó.
Kiểm trước khi đặt cọc nếu kế hoạch tài chính dựa vào việc vay.
Câu hỏi quan trọng nhất
Không phải vay được bao nhiêu, mà là trả được bao nhiêu mỗi tháng trong nhiều năm.
Ngân hàng duyệt theo khả năng hiện tại; cuộc sống thì thay đổi.
Lãi suất
Phân biệt lãi suất ưu đãi giai đoạn đầu và lãi suất sau đó.
Hỏi rõ cách tính lãi suất sau giai đoạn ưu đãi.
Tính thử khoản trả hàng tháng ở mức lãi suất cao hơn hiện tại — nếu vẫn chịu được thì khoản vay ở mức an toàn.
Các khoản ngoài lãi
Phí thẩm định, phí bảo hiểm nếu bắt buộc theo hợp đồng, và phí trả nợ trước hạn.
Phí trả nợ trước hạn là mục hay bị bỏ qua và có thể đáng kể.
Đọc hợp đồng vay
Điều kiện điều chỉnh lãi suất.
Hậu quả khi chậm trả.
Điều kiện xử lý tài sản bảo đảm.
Đây là hợp đồng dài và ràng buộc nhiều năm — đọc kỹ là bắt buộc.
Khoản dự phòng
Nên có khoản đủ trả nợ vài tháng phòng khi thu nhập gián đoạn.
Vay tối đa khả năng và không có dự phòng là tình huống rủi ro cao.
So sánh nhiều nơi
Điều kiện khác nhau đáng kể giữa các ngân hàng — so vài nơi trước khi quyết.
Hỏi đáp nhanh
Cần kiểm gì trước nếu kế hoạch dựa vào vay?
Khả năng bất động sản đó được nhận làm tài sản bảo đảm — đất dính quy hoạch, đất chưa có giấy, nhà chưa hoàn công thường khó.
Câu hỏi quan trọng nhất là gì?
Không phải vay được bao nhiêu, mà là trả được bao nhiêu mỗi tháng trong nhiều năm.
Nên tính thử điều gì về lãi suất?
Tính khoản trả hàng tháng ở mức lãi suất cao hơn hiện tại — nếu vẫn chịu được thì khoản vay ở mức an toàn.
Khoản phí nào hay bị bỏ qua?
Phí trả nợ trước hạn — nó có thể đáng kể.
